versiune pre-alfa - recomandam rss.mioritics.ro intre timp
7 posturi de bloguri in rezultate
Scris la 28 Feb 2006 11:08:53
Continut: Refinantarea, procesul la moda despre care vorbeste toata lumea. Bancile au luat deja atitudine, unele au creat produse speciale de refinantare si conditiile aferente, altele prefera sa analizeze 'fiecare caz in parte'. Iata raspunsurile de la Domenia Credit, HVB, CEC, Raiffeisen, Piraeus, ING, Emporiki, BRD, Volksbank, Alpha-Bank, Banca Transilvania si Banca Romaneasca despre refinantare:Carmen OPRISESCU, Manager Departament Relatii Publice - BANCA ROMANEASCA S.A. Pentru refinantarea unui credit imobiliar/ipotecar in primul rand este necesar acordul bancii finantatoare de rambursare anticipata a creditului acordat de aceasta. Modalitatea de aprobare, acordare si utilizare a unui credit de refinantare este similara unui credit pentru investitii imobiliare (imobiliar/ipotecar), singura diferenta constand in documentatia suplimentara ce trebuie prezentata de solicitant, respectiv: contractul de credit de la banca finantatoare, contractele de garantie, extrasul de cont din care sa rezulte valoarea creditului ce va fi refinantat, acordul bancii finantatoare privind rambursarea anticipata a creditului.In cazul refinantarii unui credit pentru investitii (imobiliar/ipotecar) prin Banca Romaneasca se parcurg urmatoarele etape: I. Pre-aprobare- pre-aprobarea creditului ce urmeaza a fi refinantat (numai in baza veniturilor realizate de solicitant; coplatitor si dupa caz familia acestuia);II. Aprobare- prezentarea documentelor de proprietate a bunurilor imobile ce urmeaza a fi aduse in garantie;- evaluarea bunurilor ce vor fi constituite in favoarea bancii de catre societatile de evaluare agreate de BROM;- aprobarea creditului de refinantare (imobiliar/ipotecar);- semnarea contractului de credit imobiliar/ipotecar;III. Constituire garantii (ipoteca si polite de asigurare)- semnarea contractului de garantie (ipoteca) si autentificarea acestuia;- incheierea politei de asigurare a bunului adus in garantie in favoarea bancii precum si polita de asigurare de viata a imprumutatului (mentionam ca luam in considerare politele de viata si politele de asigurare a bunurilor deja intocmite, daca acestea sunt cesionate in favoarea Bancii Romanesti).IV. Utilizarea creditului- semnarea de catre client a ordinului de plata pentru plata/rambursarea creditului bancii finantatoare si dupa caz, a altor costuri aferente creditului;- incasarea sumei de catre banca finantatoare este conditionata de transmiterea unei confirmari de emitere a adresei de radiere a ipotecii de rang, a carei beneficiar a fost.Darian Sima - Retail Officer, BANCA TRANSILVANIA Preluarea de credite imobiliare se poate face tot printr-un credit imobiliar, iar etapele sunt aceleasi ca si la creditul standard.Anamaria ROTAR - Strategic Partnerships Manager, HVB Bank Romania SACreditul ipotecar/imobiliar obtinut de la o alta banca poate fi refinantat printr-un credit imobiliar oferit de HVB Bank, in conditiile in care nu au existat intarzieri la plata creditului initial iar clientul indeplineste conditiile standard de eligibilitate ale bancii pentru acest tip de imprumut.Valentina UNGUROIU, Directia Relatii Publice RAIFFEISEN BANK S.A.Raiffeisen Bank nu are un produs distinct pentru refinantarea unor credite mai vechi. In acest scop poate fi folosit insa produsul Flexi, un credit pentru nevoi nenominalizate. Intr-un astfel de caz, solicitantul creditului trebuie sa se incadreze in conditiile bancii privind acordarea creditelor.Florina NEAG - Retail Sector Manager/ Marketing Division, EMPORIKI BANKDaca un client decide refinantarea creditului imobiliar contractat anterior in conditii mai putin avantajoase decat cele existente pe piata in momentul actual, el poate beneficia de acest produs la Emporiki Bank - Romania S.A.Clientul va depune un dosar de credit la banca pentru a obtine o aprobare preliminara pe baza venitului lunar net.Imobilul finantat va fi evaluat iar banca va acorda aprobarea finala a creditului.Alina (Constantinescu) FERSETA - Marketing and PR Officer, VOLKSBANK RomaniaIn ceea ce priveste oferta Volksbank Romania, aceasta nu se diferentiaza ca si conditii de oferta standard, dar clientii pot beneficia de urmatoarele avantaje: - clientul poate printr-un credit de refinatare sa diminueze costurile prin reducerea dobanzii, Volksbank avand in prezent dobanda de 8.25% pe an la lei - clientul poate beneficia si de perioade de creditare mai lungi, 28 ani in cazul creditului de locuinta si 25 ani in cazul creditului de consum - un alt avantaj este acela al posibilitatii restrangerii mai multor obligatii de plata in una singura (daca de exemplu un client are mai multe credite de consum pe care le-a contractat pentru achizitia de electrocasnice, cheltuieli diverse, etc., poate contracta un singur credit, cel de refinatare, care sa le acopere pe toate cele 3-4 credite mici, economisind astfel si timpul pe care il pierdea la ghiseele bancilor pentru plata acestora) Procedura:Clientul aduce copii ale contractului de credit incheiat cu Banca X si contractul de ipoteca. Volksbank impreuna cu clientul vor semna o scrisoare catre Banca X, solicitand urmatoarele: - suma de rambursat din credit plus alte datorii neplatite (taxe, comisoane); - acordul privind faptul ca VBR va cere ipoteca de rang II asupra locuintei (ce face obiectul garantiei); - neutilizarea creditului primit de la VBR in alt scop decat pentru rambursarea creditului; - anularea ipotecii de rang I asupra imobilului (ce face obiectul garantiei) dupa rambursarea integrala a creditului (in maxim 10 zile); - renuntarea la cesionarea politei de asigurare in favoarea acesteia dupa rambursarea integrala a creditului; - indicarea contului clientului in care trebuie transferata suma pentru rambursarea integrala a creditului. Dupa primirea confirmarii scrise de la Banca X, Volksbank va efectua evaluarea imobilului. Evaluarea nu este necesara daca clientul detine una efectuata de catre banca X, nu mai veche de 1 an. In acest caz trebuie sa prezinte o copie dupa mai sus mentionatul act (evaluare). Creditul va fi egal cu suma ramasa de rambursat la Banca X (+ alte datorii neplatite), daca aceasta suma nu depaseste 75% din valoarea evaluata a imobilului. - Comisionul de analiza dosar de credit este 35 EUR sau 125 RON - Comisionul de aranjament este 1% din valoarea creditului; - Comisionul de gestiune de 90 euro sau 325 RON (pentru evaluare - daca este cazul sa o mai faca. Daca de la ultima evaluare perioada este mai mica de un an aceasta evaluare a imobilului nu mai este solicitata de catre banca) Traian Traicu - Specialist Relatii Publice, BRD Groupe Societe GeneraleConditiile sunt cele aplicate in cazul creditelor imobiliare (valabile astazi, 13.01.2006) si anume:- Moneda creditului: RON, USD, EUR- Dobanda: EUR - Euribor 3 m+ 750 pbUSD – Libor 3 m+750 pbRON – variabila Bubor 3m + 200 pb si fixa 10.5% p.a. - Perioada maxima de creditare: 25 ani- Comisioane: intocmire dosar 1.5% la valoarea creditului, evaluare 0.2% Etapele parcurse: Clientul solicita acordul bancii de la care se urmeaza sa se preia creditul (se vor preciza soldul creditului si dobanzile de plata la zi) Analiza creditului se va face in baza acordului primit si a documentelor necesare stabilirii bonitatii clientului (cele solicitate pentru creditele imobiliare standard) Acordarea creditului se va face concomitent cu transferarea ipotecii in favoarea BRD Cristina IONESCU - Marketing Officer, ALPHA BANKAlpha Bank acorda credite de refinantare in vederea stingerii obligatiilor contractuale rezultate din contracte de credit de natura investitiilor imobiliare incheiate cu alte banci sau institutii de credit, incadrarea creditului de refinantare facandu-se in functie de categoria creditului initial a carui rambursare este astfel finantata.La solicitarea clientului in vederea acordarii unui credit de refinantare se va proceda la efectuarea unui test de eligibilitate fara luarea in calcul a obligatiei lunare rezultate din contractul de credit incheiat cu banca finantatoare initiala. In cazul in care in urma analizei clientul este eligibil se va initia o corespondenta cu banca finantatoare initiala in vederea perfectarii detaliilor si conditiilor de preluare a creditului. Creditul de refinantare in functie de solicitarea clientului poate fi acordat pe o perioada mai mare decat cea a creditului initial cu conditia ca varsta acestuia sa permita marirea perioadei de creditare. Bogdan SUSANESCU - Retail Lending Officer, PIRAEUS BANKUn credit ipotecar/imobiliar pentru achizitie imobil poate fi refinantat in conditiile in care creditul acordat de Piraeus Bank este cel putin egal cu suma necesara rambursarii in avans a creditului anterior (principal, dobanda si eventualele comisioane si penalizari). Pentru calcularea sumei maxime pe care o poate imprumuta clientul, Piraeus Bank nu ia in calcul rata actuala, platita la creditul ce se doreste a fi refinantat.In primul rand, primul pas pe care trebuie sa-l faca clientul este de a depune o cerere de credit de refinantare la una dintre sucursalele Piraeus Bank. Dupa pre-aprobarea creditului, clientul trebuie sa vina la banca cu actele necesare contractarii creditului (copia cartii de munca, adeverinta de venit, factura de utilitati, dovada creditului actual, scrisoare de lichidare credit si solicitare rambursare in avans), acte pe baza carora se va face analiza creditului.In procesul analizei creditului este nevoie si de o noua evaluare a imobilului ipotecat (evaluarea platita de banca), de evaluarea aceasta depinzand valoarea creditului acordat de banca (maxim 75% din valoarea imobilului ipotecat).Dupa aprobarea creditului Piraeus, clientul trebuie sa inscrie ipoteca de rang II asupra imobilului. Dupa ce Piraeus restituie in avans pentru client vechiul credit, clientul radiaza ipoteca de rang I inregistrata in favoarea creditorului anterior si astfeI ipoteca de rang II inregistrata in favoarea Piraeus va deveni ipoteca de rang I, fara nici un efort suplimentar din partea clientului.Roxana Tudorica – Public Affairs Officer, ING Officer Avem doua situatii de refinantare:- daca un client are credit la ING si doreste sa-l transfere la alta banca: are aceasta optiune dupa 1 an de la acordarea creditului, cu comision de rambursare de 3%. Etape - completarea unei cereri de rambursare in avans si eliberarea unei adrese catre banca ce va prelua creditul;- daca un client are credit la alta banca si doreste preluarea lui de catre ING: se parcurg toti pasii unei solicitari de credit obisnuite (completarea cererii de credit, analiza financiara si evaluarea imobilului), stingerea datoriei pe care clientul o are la cealalta banca si inscrierea ipotecii de rang I in favoarea ING.Irina CIRA - Client Advisor, DOMENIA CREDITCreditul de refinantare se asimileaza unui credit ipotecar de achizitie, renovare sau construire de locuinta, in functie de destinatia creditului initial. Un credit ipotecar de refinantare se aproba numai daca destinatia creditului initial este cu certitudine o destinatie acceptata de Legea creditului ipotecar (de exemplu, un credit pentru nevoi personale pe care un client l-a contractat in vederea renovarii casei nu va putea fi refinantat cu un credit ipotecar daca nu este clar specificat ca acel credit initial este destinat renovarii unei locuinte, iar utilizarea fondurilor nu se poate verifica in conformitate cu reglementarile legale). Cam toate bancile au aceeasi procedura: dupa aprobarea noului credit, banca trimite o adresa bancii initiale (unde are clientul creditul pe care doreste sa il inchida) informand-o asupra faptului ca a aprobat persoanei respective un credit in vederea refinantarii creditului initial, si solicitand de la banca o adresa oficiala prin care sa ii comunice sumele ramase de rambursat si sa ii permita sa isi inscrie o ipoteca de rangul II pentru a putea vira fondurile care vor inchide creditul initial. Dupa virament, banca initiala va ridica ipoteca de rang I (emitand o adresa prin care recunoaste rambursarea tuturor sumelor datorate si prin care solicita radierea ipotecii de prim rang), ipoteca de rang II a bancii refinantatoare devenind ipoteca de rang I fara alte formalitati. Georgia Radu, Biroul Relatii cu Mass Media – CECCreditele de refinanţare SUPER IMOBILIAR se acordă în scopul rambursării integrale a creditelor pentru investiţii imobiliare pe care un client le are în derulare, inclusiv credite ipotecare, cu posibilitatea aprobării unui nivel al creditului mai mare decât suma necesară finanţării rambursării creditului iniţial, diferenţa fiind acordată pentru oricare dintre destinaţiile creditelor pentru investiţii imobiliare acordate de CEC (cumpărare, construire, modernizare, reparare, consolidare, extindere). Creditele se acordă la cererea clienţilor, dacă îndeplinesc cel puţin următoarele condiţii:a. să aibă cont curent deschis la CEC. b. să aibă domiciliul sau locul de muncă şi reşedinţa în judeţul în care funcţionează unitatea CEC care acordă creditul c. să pună la dispoziţia CEC toate informaţiile şi documentele solicitate d. să facă dovada aportului propriu (să constituie şi să utilizeze surse proprii de finanţare). Valoarea aportului propriu este de minim 25% din valoarea evidenţiată în documentele din care rezultă destinaţia creditului solicitat, pentru partea reprezentând diferenţa de credit, iar pentru partea din credit destinată finanţării rambursării creditelor iniţiale nu se constituie aport propriue. să facă dovada că pot susţine rambursarea creditului şi plata dobânzilor din veniturile nete realizate. La evaluarea bonităţii clientului se are în vedere ca angajamentele totale de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, ale clientului şi ale familiei acestuia, decurgând din contractul de credit, precum şi din alte contracte de aceeaşi natură, cum ar fi: alte contracte de credit, contracte de leasing, contracte de cumpărare de bunuri în rate, indiferent de creditor, să reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare ale clientului şi, după caz, ale familiei acestuia. În plus faţă de această condiţie, la acordarea creditelor trebuie respectate următoarele limite:- angajamentele de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, decurgând din credite de consum, precum şi din alte contracte de natura creditului de consum, indiferent de creditor, nu vor depăşi 30% din veniturile nete ale clientului şi ale familiei acestuia- angajamentele de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, decurgând din credite pentru investiţii imobiliare, precum şi din alte contracte de natura creditului pentru investiţii imobiliare, indiferent de creditor, nu vor depăşi 35% din veniturile nete ale clientului şi ale familiei acestuia.În cazul în care creditele sunt destinate finanţării rambursării unor credite în derulare acordate de CEC, din angajamentele totale de plată lunare pot fi eliminate angajamentele decurgând din contractele de credit aferente creditelor în derulare a căror rambursare urmează a fi finanţată. În situaţia în care aceste credite sunt destinate finanţării rambursării unor credite în derulare acordate de alte instituţii de credit, din angajamentele totale de plată lunare pot fi eliminate angajamentele decurgând din contractele de credit aferente creditelor în derulare a căror rambursare urmează a fi finanţată, în condiţiile în care instituţiile de credit la care clientul are creditele în derulare confirmă primirea şi acceptarea unui ordin de plată condiţionat emis de CEC. Veniturile nete lunare vor fi calculate ca diferenţă între veniturile totale certe, cu caracter de permanenţă, ajustate prin aplicarea coeficienţilor stabiliţi de CEC, şi angajamentele de plată de altă natură decât cele decurgând din contracte de credit şi asimilate, cum sunt cele care rezultă din hotărâri judecătoreşti, acte notariale, alte documente de aceeaşi natură (pensii alimentare, de întreţinere, viagere, etc.). Nu vor fi luate în calculul veniturilor totale ale familiei veniturile membrilor de familie care sunt şi giranţi.f. să prezinte garanţii corespunzătoare (ipotecă asupra locuinţelor, terenurilor şi/sau altor bunuri imobile şi/sau garanţia reală mobiliară asupra depozitelor colaterale), a căror valoare trebuie să fie cel puţin egală cu 133% din valoarea credituluig. clientul, familia clientului şi giranţii acestuia să nu înregistreze, la data solicitării creditului, obligaţii neachitate la scadenţă faţă de C.E.C. şi/sau faţă de alte bănci şi nici datorii restante sau debite restante către terţi. În cazul în care se apreciază ca fiind necesară prezentarea giranţilor, se va avea în vedere ca angajamentele totale de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, decurgând din contractul de credit al clientului, precum şi din alte contracte de aceeaşi natură ale giranţilor, cum ar fi: alte contracte de credit, contracte de leasing, contracte de cumpărare de bunuri în rate, indiferent de creditor, să reprezinte cel mult 50% din veniturile nete lunare ale acestora, calculate conform celor de mai sus, fără a fi necesară verificarea respectării limitelor privind creditele de consum şi, respectiv creditele pentru investiţii imobiliare, menţionate mai sush. să se încadreze în prevederile reglementărilor interne ale C.E.C. privind admiterea la creditare a persoanelor care figurează cu informaţii negative în baza de date a Sistemului Informatic al Biroului de Credit şi în alte baze de date existente la dispoziţia C.E.C.i. în cazul creditelor acordate pe o durată de creditare mai mare de 15 ani, clientul trebuie să aibă la data solicitării creditului vârsta de până la 60 de ani, inclusiv.Principalele etape ce trebuie parcurse pentru acordarea unui astfel de credit sunt:- solicitare credit de către client;- prezentare condiţii de creditare;- solicitare informatii generale despre client (situaţie patrimonială, familială şi profesională) şi despre giranţi;- analiză informaţii furnizate de client;- decizie client privind menţinerea solicitării creditului;- eliberare formulare necesare constituirii dosarului de credit;- stabilire de comun acord cu clientul a datei când urmează a fi prezentată întreaga documentaţie de credit;- prezentare documentaţie de credit de către client şi verificare documentaţie prezentată;- înregistrare cerere de credit şi predare dosar de credit spre analiză;-analiză documentaţie de credit şi întocmire referat de credit;- avizare şi aprobare credit;- perfectare contract de credit şi contracte de garanţii;- constituire aport propriu, după caz;- tragere credit, după utilizare aport propriu;- prezentare de către client a documentelor justificative privind utilizarea creditului şi a aportului propriu;- plata la scadenţă, de către client, a dobânzilor aferente tragerilor efectuate;- tragere integrală a creditului de către client;- întocmire şi eliberare grafic de rambursare;- rambursare credit şi plată dobânzi la scadenţă, de către client. Tags: newsletter banci domenia hvb cec raiffeisen piraeus ing emporiki brd refinantare volksbank alpha-bank creditlink transilvania romaneasca
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: newsletter banci domenia hvb cec raiffeisen piraeus ing emporiki brd refinantare volksbank alpha-bank creditlink transilvania romaneasca
Scris la 02 Feb 2006 11:00:45
Continut: (Refinantarea - proces complex (partea I))b) Ipotecar/imobiliar (credit pentru locuinta)Cerintele pentru dosar sunt aceleasi ca si anterior. Procesul este putin diferit. Un credit ipotecar se acorda in conditiile in care valoarea imobilului permite inscrierea unei ipoteci de rang 2 in favoarea noii banci. (Se va face o reevaluare a imobilului, daca raportul de evaluare este mai vechi de un an). Clientul (daca e cazul) notifica banca intiala de intentia de a rambursa anticipat creditul. Se emite ordinul de plata conditionat, cu mentiunea ca banca initiala sa radieze ipoteca de rang 1, intr-un anumit termen dupa stingerea creditului. Banca refinantatoare schimba ipoteca de rang 2 in ipoteca de rang 1. Procesul s-a incheiat.In acest caz, refinantarea se poate face doar pe valoarea soldului (si eventual includerea comisioanelor), astfel ca o suplimentare a creditului nu este posibila.Costuri:-analiza dosar (daca e cazul, 100 RON - 400 RON)-raport de evaluare (~400 RON)-polita asigurare proprietate (daca e cazul si daca cea anterioara nu se poate cesiona)-comision acordare (1-3%)-comision rambursare antcipata (daca e cazul, 1-4%)-inscrierea ipotecii de rang 2 (in functie de imobil)Atentie la noua oferta, studiati-o bine, cu toate taxele si comisioanele, s-ar putea sa nu fie rentabila refinantarea.5. De ce sa ne gandim la refinantarea unui credit? a) Pentru comoditate, in cazul in care avem mai multe credite de consum, de la mai multe institutii de credit, putem sa obtinem unul singur si sa platim o singura rata.b) Pentru a reduce costul (efortul) de rambursare lunara, fie contractand cu credit cu o rata a dobanzii mai mica, fie contractand un credit pe un termen extins.c) Pentru a obtine mai multi bani, daca venitul a crescut, sau pur si simplu, pentru ca rata dobanzii fiind mai mica si eventual si termenul mai mic, ni se permite sa obtinem un credit de valoare mai mare.d) Pentru servicii mai bune (flexibilitate mai mare in acceptarea platilor, rambursare anticipata la comisioane mai mici, serviciu cu clientii mai bun, internet-banking etc).6. Concluzie.Procesul de refinantare este unul destul de complex, care implica un efort financiar si temporal care trebuie bine analizat (avantaje vs. costuri) inainte de a trece la actiune. Tags: credit-ipotecar refinantare credit-imobiliar credit-de-consum costuri conditii credit-de-nevoi-personale
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: credit-ipotecar refinantare credit-imobiliar credit-de-consum costuri conditii credit-de-nevoi-personale
Scris la 02 Feb 2006 11:02:13
Continut: Spuneam pe finele anului trecut ca refinantarea este noul hobby al bancilor. Acest termen a invadat mass-media cu un iz optimist. Ideea ca putem sa platim o rata mai mica sau ca putem sa luam mai multi bani si o idee care ne-a facut buzunarul sa tresara de bucurie. Dar haideti sa aruncam o privire ceva mai in detaliu asupra acestui proces.1. Ce inseamna?Refinantarea, presupune rascumpararea unui credit vechi in conditii mai bune. Unele institutii de credit sustin 'incorect' ca accepta refinantarea daca venitul o permite. Adica iau in calcul ratele curente si daca venitul permite inca o rata, ok, daca nu, esti refuzat. Refinantarea ca si proces, presupune ca banca refinantatoare 'ignora' ratele curente si acorda un credit maxim pe valoarea venitului curent. 2. La ce ne ajuta?Ne ajuta fie la reducerea valorii ratei lunare de rambursare (in conditiile unei rate a dobanzii considerabil mai mici decat cea initial contractata si a unui termen de creditare extins) sau chiar la suplimentarea valorii creditului (in cazul creditelor de nevoi personale).3. Cum decurge?a) Nevoi personale (credit de consum)Se intocmeste un nou dosar de credit la banca refinantatoare. Pe baza veniturilor si a ofertei de creditare, se stabileste valoarea creditului maxim (sau se acorda creditul dorit de client, daca doreste mai putin decat maximul posibil). Pentru dosarul de credit este necesar pe langa documentele tipice (adeverinta de venit, cerere de credit, acorduri consultare baze de date) si conventia de credit, scadentarul si extrasul de cont ale creditelor pe care clientul doreste sa le refinanteze. Clientul (daca e cazul) notifica banca intiala de intentia de a rambursa anticipat creditul. Pe baza acestor documente, in functie de conditiile de rambursare anticipata impuse de banca, se emite un ordin de plata conditionat (egal cu valoarea soldului creditului initial, plus comisionul de rambursare anticipata) catre banca initiala. (Acest proces este interbancar). Se asteapta confirmarea incasarii acelui ordin de plata, dupa care clientului ii este permis sa incaseze diferenta ramasa (daca e cazul). In acest moment, clientul a stins creditul initial si ramane cu noul credit contractat.Costurile de baza:-analiza dosar (daca e cazul)-inscriere in Arhiva Electronica (in jur de 60 RON)-comision acordare pentru noul credit (3-8.5%)-comision rambursare anticipata (daca e cazul) pentru vechiul credit (1-4%)-polita asigurare viata (daca e cazul)(Partea a doua va contine procesul in cazul unei refinantari de credit imobiliar si cateva motive pentru care refinantarea este un proces rentabil.)Continuarea: Refinantarea - Proces complex (partea II-a) Tags: refinantare credit-de-consum costuri conditii credit-de-nevoi-personale
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: refinantare credit-de-consum costuri conditii credit-de-nevoi-personale
Scris la 03 Jan 2006 09:55:57
Continut: In general suntem tentati sa optam pentru o dobanda fixa pe toata perioada de creditare. Este normal sa dorim certitudini cand initiem un astfel de demers. Dar e bine de stiut ca dobanda variabila poate fi la fel de transparenta ca si cea fixa.Dobanda variabila nu inseamna, neaparat, ca peste un an se va dubla sau ca, obligatoriu, va creste.In cazul in care dobanda variabila este raportata la un indice de referinta (BUBOR, EURIBOR,LIBOR) si se specifica si o marja fixa impusa de banca, nu avem de ce sa ne temem ca vom avea surprize neplacute (rata dobanzii creditului nostru sa devina cu mult mai mare decat oferta de pe piata). Si in cazul dobanzii fixe si in cazul dobanzii variabile, creditul poate sa devina nerentabil la un moment dat.In acest caz, putem apela la solutia refinantarii. Imagine: Tags: refinantare dobanda-fixa dobanda-variabila
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: refinantare dobanda-fixa dobanda-variabila
Scris la 05 Jan 2006 11:09:18
Continut: Pe finele anului, institutiile de credit se lanseaza intr-un nou joc dinamic si captivant pentru toata lumea; se numeste 'refinantare'. Regulile jocului se stabilesc independent, fiecare jucator avand o oarecare autonomie, astfel ca nu exista limite (decat cele impuse de BNR). Scopul jocului: cresterea portofoliului de clienti, printr-o oferta mai buna de produse de creditare. Astfel, primesti un nou credit in conditii mai bune, cu care il acoperi pe cel vechi si eventual iei si niste banuti in plus. Pentru a sti daca e rentabil pentru tine, poti sa te folosesti de instrumentul 'compara credite'. Nu uita sa tii seama si de comisioane. Imagine: Tags: comisioane refinantare
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: comisioane refinantare
Scris la 04 May 2006 09:03:28
Continut: Stingerea unei datorii mai vechi printr-un imprumut suplimentar, numit "credit de refinantare", este una dintre ofertele prin care bancile aspira clientii altor institutii de creditare sii isi fidelizeaza propria clientela.De la Adevarul.Citeste tot articolul. Tags: refinantare proces-refinantare costuri-refinantare
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: refinantare proces-refinantare costuri-refinantare
Scris la 19 Sep 2006 16:16:14
Pana in urma cu cateva luni, piata creditelor imobiliare punea la dispozitia clientilor prea putine oferte pentru a avea de unde alege. Probabil nu multi se gandeau la “cel mai avantajos credit”, ci mai degraba la “cine imi acorda creditul”. Concurenta fiind redusa, produsele nu erau adaptate nevoilor clientului. Anul 2006 a adus diversificare accentuata a produselor bancare: dobanzile au scazut, perioadele de acordare au crescut, bancile au devenit mai flexibile. Din aceste motive, multi dintre noi care au in derulare credite devenite neperformante, trebuie sa aiba in vedere si instrumentul bancar al refinantarii.Sa analizam un caz concret. In urma cu 2-3 ani ma puteam baza pe un salariu net de 3300 RON; am contractat creditul ipotecar maxim permis, in valoare de 30000 de euro, pe 20 de ani, cu o rata a dobanzii de 12%. Fara comisioane adaugate, rata lunara de plata este in jurul a 330 de euro. La momentul actual, dupa 3 ani de plata, soldul creditului este de aproximativ 28700 de euro. In conditiile actuale de pe piata, pot refinanta creditul existent, marind perioada de creditare la 30 de ani. La o dobanda de 5%, praticata de mai multe banci, rata lunara de plata ar fi de circa 155 de euro. Printr-o simpla operatiune de refinantare am economisit 175 de euro pe care ii pot investi intr-un alt credit, de nevoi personale, pe 10 ani, putand obtine astfel inca 8000 - 9000 de euro. Daca va regasiti in situatia prezentata mai sus, nu eliminati posibilitatea refinantarii. Fie ca economisiti o parte semnificativa din rata pe care o platiti in prezent, fie ca reinvestiti intr-un nou credit, avantajul este de partea dumneavoastra. Tags: refinantare avantaje-refinantare
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: refinantare avantaje-refinantare