versiune pre-alfa - recomandam rss.mioritics.ro intre timp
13 posturi de bloguri in rezultate
Scris la 17 Apr 2006 13:47:32
Continut: Bine v-am regasit! Daca toamna se numara bobocii, primavara se 'sadesc' fundatiile. Bancile stiu ca odata cu venirea sezonului cald, incepe si construirea de noi case, si cautarea de noi 'cuiburi' (i.e. locuinte), astfel ca oferta de credite sufera modificari fara precedent. Liderul absolut al ofertelor pare sa fie OTP cu 4,99% rata dobanzii la franci elvetieni. VBR coboara stacheta Euro 5,95% (plus comisionul de rezerva obligatorie BNR), iar BNR-ul ramane in aparenta 'inghetat' si (inca) nu protesteaza.O noua modalitate prin care bancile se apropie, la propriu, de clienti este noua posibilitate de incasare a platilor in locatii precum benzinariile OMV (HVB) sau posta romana (BRD), ca sa numim doua dintre cele mai la indemana exemple.Daca nu stiti care e cea mai buna pentru dumneavoastra, apelati la un consilier de credite. Totusi, atentie si aici, sunt unele firme care lucreaza exclusiv cu o anumita banca, sau alte firme care percep taxe sau comisioane.Sarbatori fericite! Tags: credite newsletter creditlink piata-creditelor stiri aprilie martie articole
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: credite newsletter creditlink piata-creditelor stiri aprilie martie articole
Scris la 28 Feb 2006 11:46:34
Continut: In luna ianuarie v-am lasat sa va odihniti dupa sarbatori, sa digerati bine delicatessele de Craciun, sa va refaceti financiar dupa sacul mosului si sa va faceti planurile financiare pe 2006. Daca printre acestea se numara si obtinerea unei finantari pentru o investitie imobiliara, haideti sa aruncam o privire pe piata creditelor: (2 februarie 2006): Volksbank anunta reducerea dobanzilor cu inca un mic pas: 7.75% credite in lei (de la 8.25% anterior) si 6.75% credite in euro (stabilind un 'minim istoric' pentru rata dobanzii la creditul in valuta din Romania, cum l-au numit ziaristii). Bancile au inceput razboiul dobanzilor (Evenimentul Zilei)(7 februarie 2006): Radu Ghetea - presedintele ARB, propune majorarea gradului de indatorare pentru creditele in lei, de la 40% la 55%. (Propunerea nu a primit un raspuns nici pana azi.) In curand, vom putea contracta credite mai mari (Creditimobiliar.ro)(9 februarie 2006): BNR mai rasuceste o data cutitul in rana si majoreaza rata dobanzii de politica monetare de la 7,5% la 8,5% pe an, majorand totodata rata rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in valuta de la 35% la 40% (dupa ce pe finele lunii decembrie o majorase de la 30% la 35%) intr-o incercare suplimentara de a limita cresterea creditului neguvernamental in valuta. Implicatii directe, incepand cu finele lunii martie (cand aceste masuri vor intra in vigoare), oferta creditelor in valuta ar trebui sa se scumpeasca usor (prin comisionul de rezerva minima obligatorie). BNR descurajeaza consumul (Cotidianul)(17 februarie 2006): Bancpost ofera credite in Euro si RON la o rata promotionala a dobanzii de numai 6.9%. Oferta este valabila pana la 30 aprilie 2006. Bancpost - oferta promotionala 6.9% (Creditimobiliar.ro)Cat despre piata imobiliara, aceasta pare sa se dezmorteasca si preturile au inceput sa scada usor: Da, apartamentele se ieftinesc! (Banii Nostri)Efectul blocajului de pe piata imobiliara se face simtit in trendul de scumpire al chiriilor: Au crescut chiriile la apartamente (Banii Nostri) Va dorim o primavara cat mai frumoasa si credite cat mai ieftine! Tags: credite newsletter creditlink piata-creditelor ianuarie februarie stiri
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: credite newsletter creditlink piata-creditelor ianuarie februarie stiri
Scris la 28 Feb 2006 11:08:53
Continut: Refinantarea, procesul la moda despre care vorbeste toata lumea. Bancile au luat deja atitudine, unele au creat produse speciale de refinantare si conditiile aferente, altele prefera sa analizeze 'fiecare caz in parte'. Iata raspunsurile de la Domenia Credit, HVB, CEC, Raiffeisen, Piraeus, ING, Emporiki, BRD, Volksbank, Alpha-Bank, Banca Transilvania si Banca Romaneasca despre refinantare:Carmen OPRISESCU, Manager Departament Relatii Publice - BANCA ROMANEASCA S.A. Pentru refinantarea unui credit imobiliar/ipotecar in primul rand este necesar acordul bancii finantatoare de rambursare anticipata a creditului acordat de aceasta. Modalitatea de aprobare, acordare si utilizare a unui credit de refinantare este similara unui credit pentru investitii imobiliare (imobiliar/ipotecar), singura diferenta constand in documentatia suplimentara ce trebuie prezentata de solicitant, respectiv: contractul de credit de la banca finantatoare, contractele de garantie, extrasul de cont din care sa rezulte valoarea creditului ce va fi refinantat, acordul bancii finantatoare privind rambursarea anticipata a creditului.In cazul refinantarii unui credit pentru investitii (imobiliar/ipotecar) prin Banca Romaneasca se parcurg urmatoarele etape: I. Pre-aprobare- pre-aprobarea creditului ce urmeaza a fi refinantat (numai in baza veniturilor realizate de solicitant; coplatitor si dupa caz familia acestuia);II. Aprobare- prezentarea documentelor de proprietate a bunurilor imobile ce urmeaza a fi aduse in garantie;- evaluarea bunurilor ce vor fi constituite in favoarea bancii de catre societatile de evaluare agreate de BROM;- aprobarea creditului de refinantare (imobiliar/ipotecar);- semnarea contractului de credit imobiliar/ipotecar;III. Constituire garantii (ipoteca si polite de asigurare)- semnarea contractului de garantie (ipoteca) si autentificarea acestuia;- incheierea politei de asigurare a bunului adus in garantie in favoarea bancii precum si polita de asigurare de viata a imprumutatului (mentionam ca luam in considerare politele de viata si politele de asigurare a bunurilor deja intocmite, daca acestea sunt cesionate in favoarea Bancii Romanesti).IV. Utilizarea creditului- semnarea de catre client a ordinului de plata pentru plata/rambursarea creditului bancii finantatoare si dupa caz, a altor costuri aferente creditului;- incasarea sumei de catre banca finantatoare este conditionata de transmiterea unei confirmari de emitere a adresei de radiere a ipotecii de rang, a carei beneficiar a fost.Darian Sima - Retail Officer, BANCA TRANSILVANIA Preluarea de credite imobiliare se poate face tot printr-un credit imobiliar, iar etapele sunt aceleasi ca si la creditul standard.Anamaria ROTAR - Strategic Partnerships Manager, HVB Bank Romania SACreditul ipotecar/imobiliar obtinut de la o alta banca poate fi refinantat printr-un credit imobiliar oferit de HVB Bank, in conditiile in care nu au existat intarzieri la plata creditului initial iar clientul indeplineste conditiile standard de eligibilitate ale bancii pentru acest tip de imprumut.Valentina UNGUROIU, Directia Relatii Publice RAIFFEISEN BANK S.A.Raiffeisen Bank nu are un produs distinct pentru refinantarea unor credite mai vechi. In acest scop poate fi folosit insa produsul Flexi, un credit pentru nevoi nenominalizate. Intr-un astfel de caz, solicitantul creditului trebuie sa se incadreze in conditiile bancii privind acordarea creditelor.Florina NEAG - Retail Sector Manager/ Marketing Division, EMPORIKI BANKDaca un client decide refinantarea creditului imobiliar contractat anterior in conditii mai putin avantajoase decat cele existente pe piata in momentul actual, el poate beneficia de acest produs la Emporiki Bank - Romania S.A.Clientul va depune un dosar de credit la banca pentru a obtine o aprobare preliminara pe baza venitului lunar net.Imobilul finantat va fi evaluat iar banca va acorda aprobarea finala a creditului.Alina (Constantinescu) FERSETA - Marketing and PR Officer, VOLKSBANK RomaniaIn ceea ce priveste oferta Volksbank Romania, aceasta nu se diferentiaza ca si conditii de oferta standard, dar clientii pot beneficia de urmatoarele avantaje: - clientul poate printr-un credit de refinatare sa diminueze costurile prin reducerea dobanzii, Volksbank avand in prezent dobanda de 8.25% pe an la lei - clientul poate beneficia si de perioade de creditare mai lungi, 28 ani in cazul creditului de locuinta si 25 ani in cazul creditului de consum - un alt avantaj este acela al posibilitatii restrangerii mai multor obligatii de plata in una singura (daca de exemplu un client are mai multe credite de consum pe care le-a contractat pentru achizitia de electrocasnice, cheltuieli diverse, etc., poate contracta un singur credit, cel de refinatare, care sa le acopere pe toate cele 3-4 credite mici, economisind astfel si timpul pe care il pierdea la ghiseele bancilor pentru plata acestora) Procedura:Clientul aduce copii ale contractului de credit incheiat cu Banca X si contractul de ipoteca. Volksbank impreuna cu clientul vor semna o scrisoare catre Banca X, solicitand urmatoarele: - suma de rambursat din credit plus alte datorii neplatite (taxe, comisoane); - acordul privind faptul ca VBR va cere ipoteca de rang II asupra locuintei (ce face obiectul garantiei); - neutilizarea creditului primit de la VBR in alt scop decat pentru rambursarea creditului; - anularea ipotecii de rang I asupra imobilului (ce face obiectul garantiei) dupa rambursarea integrala a creditului (in maxim 10 zile); - renuntarea la cesionarea politei de asigurare in favoarea acesteia dupa rambursarea integrala a creditului; - indicarea contului clientului in care trebuie transferata suma pentru rambursarea integrala a creditului. Dupa primirea confirmarii scrise de la Banca X, Volksbank va efectua evaluarea imobilului. Evaluarea nu este necesara daca clientul detine una efectuata de catre banca X, nu mai veche de 1 an. In acest caz trebuie sa prezinte o copie dupa mai sus mentionatul act (evaluare). Creditul va fi egal cu suma ramasa de rambursat la Banca X (+ alte datorii neplatite), daca aceasta suma nu depaseste 75% din valoarea evaluata a imobilului. - Comisionul de analiza dosar de credit este 35 EUR sau 125 RON - Comisionul de aranjament este 1% din valoarea creditului; - Comisionul de gestiune de 90 euro sau 325 RON (pentru evaluare - daca este cazul sa o mai faca. Daca de la ultima evaluare perioada este mai mica de un an aceasta evaluare a imobilului nu mai este solicitata de catre banca) Traian Traicu - Specialist Relatii Publice, BRD Groupe Societe GeneraleConditiile sunt cele aplicate in cazul creditelor imobiliare (valabile astazi, 13.01.2006) si anume:- Moneda creditului: RON, USD, EUR- Dobanda: EUR - Euribor 3 m+ 750 pbUSD – Libor 3 m+750 pbRON – variabila Bubor 3m + 200 pb si fixa 10.5% p.a. - Perioada maxima de creditare: 25 ani- Comisioane: intocmire dosar 1.5% la valoarea creditului, evaluare 0.2% Etapele parcurse: Clientul solicita acordul bancii de la care se urmeaza sa se preia creditul (se vor preciza soldul creditului si dobanzile de plata la zi) Analiza creditului se va face in baza acordului primit si a documentelor necesare stabilirii bonitatii clientului (cele solicitate pentru creditele imobiliare standard) Acordarea creditului se va face concomitent cu transferarea ipotecii in favoarea BRD Cristina IONESCU - Marketing Officer, ALPHA BANKAlpha Bank acorda credite de refinantare in vederea stingerii obligatiilor contractuale rezultate din contracte de credit de natura investitiilor imobiliare incheiate cu alte banci sau institutii de credit, incadrarea creditului de refinantare facandu-se in functie de categoria creditului initial a carui rambursare este astfel finantata.La solicitarea clientului in vederea acordarii unui credit de refinantare se va proceda la efectuarea unui test de eligibilitate fara luarea in calcul a obligatiei lunare rezultate din contractul de credit incheiat cu banca finantatoare initiala. In cazul in care in urma analizei clientul este eligibil se va initia o corespondenta cu banca finantatoare initiala in vederea perfectarii detaliilor si conditiilor de preluare a creditului. Creditul de refinantare in functie de solicitarea clientului poate fi acordat pe o perioada mai mare decat cea a creditului initial cu conditia ca varsta acestuia sa permita marirea perioadei de creditare. Bogdan SUSANESCU - Retail Lending Officer, PIRAEUS BANKUn credit ipotecar/imobiliar pentru achizitie imobil poate fi refinantat in conditiile in care creditul acordat de Piraeus Bank este cel putin egal cu suma necesara rambursarii in avans a creditului anterior (principal, dobanda si eventualele comisioane si penalizari). Pentru calcularea sumei maxime pe care o poate imprumuta clientul, Piraeus Bank nu ia in calcul rata actuala, platita la creditul ce se doreste a fi refinantat.In primul rand, primul pas pe care trebuie sa-l faca clientul este de a depune o cerere de credit de refinantare la una dintre sucursalele Piraeus Bank. Dupa pre-aprobarea creditului, clientul trebuie sa vina la banca cu actele necesare contractarii creditului (copia cartii de munca, adeverinta de venit, factura de utilitati, dovada creditului actual, scrisoare de lichidare credit si solicitare rambursare in avans), acte pe baza carora se va face analiza creditului.In procesul analizei creditului este nevoie si de o noua evaluare a imobilului ipotecat (evaluarea platita de banca), de evaluarea aceasta depinzand valoarea creditului acordat de banca (maxim 75% din valoarea imobilului ipotecat).Dupa aprobarea creditului Piraeus, clientul trebuie sa inscrie ipoteca de rang II asupra imobilului. Dupa ce Piraeus restituie in avans pentru client vechiul credit, clientul radiaza ipoteca de rang I inregistrata in favoarea creditorului anterior si astfeI ipoteca de rang II inregistrata in favoarea Piraeus va deveni ipoteca de rang I, fara nici un efort suplimentar din partea clientului.Roxana Tudorica – Public Affairs Officer, ING Officer Avem doua situatii de refinantare:- daca un client are credit la ING si doreste sa-l transfere la alta banca: are aceasta optiune dupa 1 an de la acordarea creditului, cu comision de rambursare de 3%. Etape - completarea unei cereri de rambursare in avans si eliberarea unei adrese catre banca ce va prelua creditul;- daca un client are credit la alta banca si doreste preluarea lui de catre ING: se parcurg toti pasii unei solicitari de credit obisnuite (completarea cererii de credit, analiza financiara si evaluarea imobilului), stingerea datoriei pe care clientul o are la cealalta banca si inscrierea ipotecii de rang I in favoarea ING.Irina CIRA - Client Advisor, DOMENIA CREDITCreditul de refinantare se asimileaza unui credit ipotecar de achizitie, renovare sau construire de locuinta, in functie de destinatia creditului initial. Un credit ipotecar de refinantare se aproba numai daca destinatia creditului initial este cu certitudine o destinatie acceptata de Legea creditului ipotecar (de exemplu, un credit pentru nevoi personale pe care un client l-a contractat in vederea renovarii casei nu va putea fi refinantat cu un credit ipotecar daca nu este clar specificat ca acel credit initial este destinat renovarii unei locuinte, iar utilizarea fondurilor nu se poate verifica in conformitate cu reglementarile legale). Cam toate bancile au aceeasi procedura: dupa aprobarea noului credit, banca trimite o adresa bancii initiale (unde are clientul creditul pe care doreste sa il inchida) informand-o asupra faptului ca a aprobat persoanei respective un credit in vederea refinantarii creditului initial, si solicitand de la banca o adresa oficiala prin care sa ii comunice sumele ramase de rambursat si sa ii permita sa isi inscrie o ipoteca de rangul II pentru a putea vira fondurile care vor inchide creditul initial. Dupa virament, banca initiala va ridica ipoteca de rang I (emitand o adresa prin care recunoaste rambursarea tuturor sumelor datorate si prin care solicita radierea ipotecii de prim rang), ipoteca de rang II a bancii refinantatoare devenind ipoteca de rang I fara alte formalitati. Georgia Radu, Biroul Relatii cu Mass Media – CECCreditele de refinanţare SUPER IMOBILIAR se acordă în scopul rambursării integrale a creditelor pentru investiţii imobiliare pe care un client le are în derulare, inclusiv credite ipotecare, cu posibilitatea aprobării unui nivel al creditului mai mare decât suma necesară finanţării rambursării creditului iniţial, diferenţa fiind acordată pentru oricare dintre destinaţiile creditelor pentru investiţii imobiliare acordate de CEC (cumpărare, construire, modernizare, reparare, consolidare, extindere). Creditele se acordă la cererea clienţilor, dacă îndeplinesc cel puţin următoarele condiţii:a. să aibă cont curent deschis la CEC. b. să aibă domiciliul sau locul de muncă şi reşedinţa în judeţul în care funcţionează unitatea CEC care acordă creditul c. să pună la dispoziţia CEC toate informaţiile şi documentele solicitate d. să facă dovada aportului propriu (să constituie şi să utilizeze surse proprii de finanţare). Valoarea aportului propriu este de minim 25% din valoarea evidenţiată în documentele din care rezultă destinaţia creditului solicitat, pentru partea reprezentând diferenţa de credit, iar pentru partea din credit destinată finanţării rambursării creditelor iniţiale nu se constituie aport propriue. să facă dovada că pot susţine rambursarea creditului şi plata dobânzilor din veniturile nete realizate. La evaluarea bonităţii clientului se are în vedere ca angajamentele totale de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, ale clientului şi ale familiei acestuia, decurgând din contractul de credit, precum şi din alte contracte de aceeaşi natură, cum ar fi: alte contracte de credit, contracte de leasing, contracte de cumpărare de bunuri în rate, indiferent de creditor, să reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare ale clientului şi, după caz, ale familiei acestuia. În plus faţă de această condiţie, la acordarea creditelor trebuie respectate următoarele limite:- angajamentele de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, decurgând din credite de consum, precum şi din alte contracte de natura creditului de consum, indiferent de creditor, nu vor depăşi 30% din veniturile nete ale clientului şi ale familiei acestuia- angajamentele de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, decurgând din credite pentru investiţii imobiliare, precum şi din alte contracte de natura creditului pentru investiţii imobiliare, indiferent de creditor, nu vor depăşi 35% din veniturile nete ale clientului şi ale familiei acestuia.În cazul în care creditele sunt destinate finanţării rambursării unor credite în derulare acordate de CEC, din angajamentele totale de plată lunare pot fi eliminate angajamentele decurgând din contractele de credit aferente creditelor în derulare a căror rambursare urmează a fi finanţată. În situaţia în care aceste credite sunt destinate finanţării rambursării unor credite în derulare acordate de alte instituţii de credit, din angajamentele totale de plată lunare pot fi eliminate angajamentele decurgând din contractele de credit aferente creditelor în derulare a căror rambursare urmează a fi finanţată, în condiţiile în care instituţiile de credit la care clientul are creditele în derulare confirmă primirea şi acceptarea unui ordin de plată condiţionat emis de CEC. Veniturile nete lunare vor fi calculate ca diferenţă între veniturile totale certe, cu caracter de permanenţă, ajustate prin aplicarea coeficienţilor stabiliţi de CEC, şi angajamentele de plată de altă natură decât cele decurgând din contracte de credit şi asimilate, cum sunt cele care rezultă din hotărâri judecătoreşti, acte notariale, alte documente de aceeaşi natură (pensii alimentare, de întreţinere, viagere, etc.). Nu vor fi luate în calculul veniturilor totale ale familiei veniturile membrilor de familie care sunt şi giranţi.f. să prezinte garanţii corespunzătoare (ipotecă asupra locuinţelor, terenurilor şi/sau altor bunuri imobile şi/sau garanţia reală mobiliară asupra depozitelor colaterale), a căror valoare trebuie să fie cel puţin egală cu 133% din valoarea credituluig. clientul, familia clientului şi giranţii acestuia să nu înregistreze, la data solicitării creditului, obligaţii neachitate la scadenţă faţă de C.E.C. şi/sau faţă de alte bănci şi nici datorii restante sau debite restante către terţi. În cazul în care se apreciază ca fiind necesară prezentarea giranţilor, se va avea în vedere ca angajamentele totale de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, decurgând din contractul de credit al clientului, precum şi din alte contracte de aceeaşi natură ale giranţilor, cum ar fi: alte contracte de credit, contracte de leasing, contracte de cumpărare de bunuri în rate, indiferent de creditor, să reprezinte cel mult 50% din veniturile nete lunare ale acestora, calculate conform celor de mai sus, fără a fi necesară verificarea respectării limitelor privind creditele de consum şi, respectiv creditele pentru investiţii imobiliare, menţionate mai sush. să se încadreze în prevederile reglementărilor interne ale C.E.C. privind admiterea la creditare a persoanelor care figurează cu informaţii negative în baza de date a Sistemului Informatic al Biroului de Credit şi în alte baze de date existente la dispoziţia C.E.C.i. în cazul creditelor acordate pe o durată de creditare mai mare de 15 ani, clientul trebuie să aibă la data solicitării creditului vârsta de până la 60 de ani, inclusiv.Principalele etape ce trebuie parcurse pentru acordarea unui astfel de credit sunt:- solicitare credit de către client;- prezentare condiţii de creditare;- solicitare informatii generale despre client (situaţie patrimonială, familială şi profesională) şi despre giranţi;- analiză informaţii furnizate de client;- decizie client privind menţinerea solicitării creditului;- eliberare formulare necesare constituirii dosarului de credit;- stabilire de comun acord cu clientul a datei când urmează a fi prezentată întreaga documentaţie de credit;- prezentare documentaţie de credit de către client şi verificare documentaţie prezentată;- înregistrare cerere de credit şi predare dosar de credit spre analiză;-analiză documentaţie de credit şi întocmire referat de credit;- avizare şi aprobare credit;- perfectare contract de credit şi contracte de garanţii;- constituire aport propriu, după caz;- tragere credit, după utilizare aport propriu;- prezentare de către client a documentelor justificative privind utilizarea creditului şi a aportului propriu;- plata la scadenţă, de către client, a dobânzilor aferente tragerilor efectuate;- tragere integrală a creditului de către client;- întocmire şi eliberare grafic de rambursare;- rambursare credit şi plată dobânzi la scadenţă, de către client. Tags: newsletter banci domenia hvb cec raiffeisen piraeus ing emporiki brd refinantare volksbank alpha-bank creditlink transilvania romaneasca
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: newsletter banci domenia hvb cec raiffeisen piraeus ing emporiki brd refinantare volksbank alpha-bank creditlink transilvania romaneasca
Scris la 28 Feb 2006 11:13:53
Continut: In presa apar frecvent informatii despre valuta care intra in tara anual, adusa sau trimisa de romanii plecati cu contracte de munca in strainatate.Multi dintre ei s-au gandit deja la viitorul lor in tara si isi doresc obtinerea unui credit de tip imobiliar, dar ce parere au bancile aflati in raspunsurile de mai jos:(Intrebarea completa: In ce masura se poate obtine un credit pentru achizitionarea unui teren sau a unei locuinte daca solicitantul este un cetatean roman care traieste si munceste in strainatate? Ar putea reprezenta un avantaj daca solicitantul are rude de gradul I care ar fi dispuse sa co-semneze contractul de credit si sa administreze rambursarea creditului?)Carmen OPRISESCU - Manager Departament Relatii Publice, BANCA ROMANEASCA S.A.Potrivit situatiei prezentate, solicitantul poate avea un drept de sedere permanenta in tara respectiva, devenind astfel rezident al statului respectiv. In aceasta situatie solicitantul poate accesa doar credite imobiliare pentru a achizitiona un teren sau o locuinta.Oferta Bancii Romanesti cuprinde creditele pentru investitii imobiliare pentru creditele imobiliare numai pentru persoanele fizice – rezidente (cetateni romani si straini care au domiciliul in Romania, atestat cu documente de identitate emise conform legii : CI/BI/permis de sedere permanenta).In cazul solicitantului care are doar un drept de sedere temporara in statul in care traieste si munceste, este in continuare rezident al statului roman si are posibilitatea de a accesa atat credite imobiliare cat si credite ipotecare.Totusi, perioada maxima de sedere temporara difera de la stat la stat, iar veniturile obtinute sunt pe temene scurte si medii. Din acest punct de vedere caracterul de permanenta a veniturilor se supune politicilor bancilor creditoare, fiind corelate cu durata creditului solicitat. Contractul de credit poate fi semnat de un singur coplatitor (ruda de gradul I – care locuieste si gospodareste impreuna cu solicitantul), iar avantajul semnarii contractului de credit de catre acesta, il reprezinta faptul ca la analizarea capacitatii de rambursare a solicitantului se vor lua in considerare si veniturile realizate de coplatitor, creditul solicitat fiind de o valoare mai mare. Darian SIMA - Retail Officer, BANCA TRANSILVANIA Pentru romanii care lucreaza in strainatate nu avem un produs standard. Fiecare solicitare de acest gen a fost tratata ca exceptie. Anamaria ROTAR - Strategic Partnerships Manager, HVB Bank Romania SACreditele standard oferite de HVB Bank se adreseaza cetatenilor romani ce obtin venituri in Romania, venituri ce pot fi cesionate in favoarea bancii.Creditele pentru cetateni ce nu obtin venituri in Romania vor fi tratate individual de la caz la caz, in functie de tipul contractului de munca al cetateanului roman pe teritoriul altei tari, vechime si in functie de structura de garantii aplicabila in aceasta situatie. Un garantor care obtine venituri pe teritoriul Romaniei reprezinta clar un avantaj pentru obtinerea acelui imprumut. Valentina UNGUROIU - Directia Relatii Publice RAIFFEISEN BANK S.A.Pentru achizitionarea unui teren sau locuinte sunt acceptate ca sursa de rambursare veniturile obtinute pe teritoriul Romaniei. La rambursarea unui credit pot participa si co-debitori (sot, sotie sau rude de gradul I care gospodaresc impreuna), care trebuie sa se incadreze si ei in conditiile de eligibilitate ale Raiffeisen Bank.Florina NEAG - Retail Sector Manager/ Marketing Division, EMPORIKI BANKCetatenii romani care muncesc in strainatate pot obtine un credit imobiliar de la Emporiki Bank - Romania S.A. daca venitul minim lunar al solicitantului este 200 EUR si contractul de munca este inregistrat la autoritatile competente. Durata creditului va fi ajustata la durata contractului de munca. Garantia personala a unui girant este un avantaj, daca acesta indeplineste aceleasi conditii de eligibilitate impuse debitorului.Alina (Constantinescu) FERSETA - Marketing and PR Officer, VOLKSBANK RomaniaIn acest moment nu putem sa le oferim un produs care sa-i ajute sa achizitioneze un teren sau unn imobil. In viitor acest lucru se va modifica, incarcam sa conturam un produs special pentru aceasta categorie.Traian Traicu - Specialist Relatii Publice, BRD Groupe Societe GeneraleBRD ofera credite imobiliare romanilor care realizeaza venituri in strainatate daca acestea sunt realizate in baza unor contracte de munca pe perioada nedeterminata. Garantia o reprezinta ipoteca de rangul I asupra imobilului care face obiectul creditului sau un altul aflat in proprietatea solicitantului sau a unui tert, depozit colateral sau scrisoare de garantie bancara, iar creditul maxim ce poate fi obtinut de solicitant se calculeaza in functie de veniturile si cheltuielile familiei (in care sunt inclusi si rude/afini care au acelasi domiciliu cu cel din cartea de identitate a solicitantului).Cristina IONESCU - Marketing Officer, ALPHA BANKAlpha Bank, in contextul normelor legislative in vigoare, nu acorda credite ipotecare/imobiliare persoanelor fizice rezidente dar care din punct de vedere fiscal sunt nerezidente. Aceasta restrictie este implicata de faptul ca sursa fondurilor pe baza carora se stabileste capacitatea de rambursare a clientului nu poate fi verficata si urmarita.Bogdan SUSANESCU - Retail Lending Officer, PIRAEUS BANKObtinerea unui credit Piraeus pentru achizitionarea de teren sau locuinta nu este limitat de provenienta veniturilor, atata timp cat clientul realizeaza venituri constante in mod legal. Romanii care obtin venituri din strainatate au in egala masura acces la produsele de creditare Piraeus Bank. Singura diferenta este ca dovada acestor venituri se face prin prezentarea unui contractul de munca apostilat de autoritatile in drept din tara respectiva, precum si a altor acte specifice.In masura in care veniturile solicitantului de credit, chiar daca obtine venituri numai din strainatate, nu sunt suficiente pentru acordarea creditului dorit, clientul are optiunea de a cumula veniturile cu o ruda de gradul I (respectiv sot/ sotie, copii sau parinti, daca acestia locuiesc si gospodaresc impreuna). Irina CIRA - Client Advisor, DOMENIA CREDITReferitor la garantarea accesului la un credit pentru achizitie teren/locuinta, precum si a altor tipuri de credit ipotecar pentru cei ce lucreaza pe baza unor contracte legale de munca, in afara granitelor tarii, nu se poate spune ca exista un regim special de evaluare a unui dosar de credit, sau cel putin acesta nu functioneaza dupa niste reguli sau proceduri anume impuse de catre institutiile oficiale in drept. In principiu, conditiile minime de incadrare in programul de creditare al unei institutii finantatoare ce acorda astfel de credite, nu difera foarte mult de cele care se aplica cetatenilor romani ce lucreaza pe teritoriul Romaniei. Potrivit Legii Creditului Ipotecar 190/1999, creditele ipotecare se acorda cetatenilor romani cu domiciliul in Romania ce doresc sa achizitioneze o locuinta/resedinta personala, contributia minima a acestora fiind de 25% din valoarea de cumparare, rata maxima pentru stabilirea plafonului maxim de creditare nu poate depasi mai mult de 35% din venitul net lunar. In cazul celor care lucreaza in strainatate, venitul net lunar incasat poate fi dovedit prin prezentarea contractului legal de munca (in original) si a unei adeverinte de munca in care sa fie precizat salariul lunar net, precum si existenta unor bonusuri, prime, plata orelor suplimentare, etc. - daca este cazul. La momentul acordarii creditului, contractul de credit ipotecar va fi semnat intre client, institutia finantatoare, precum si de preferinta de catre o terta persoana denumita "fidejusor" sau garant personal, care in cele mai multe cazuri este reprezentat chiar de catre o ruda de gradul I, unele insitutii neacceptand creditarea acestor clienti fara implicarea unor garanti personali. Georgia Radu - Biroul Relatii cu Mass Media, CECCasa de Economii şi Consemnaţiuni acorda credite persoanelor fizice majore, cu cetăţenie română si cu domiciliul în România. În consecinţă, o persoană care are domiciliul şi locul de muncă în străinătate, nu poate beneficia de credite acordate de CEC. Roxana Tudorica – Public Affairs Officer, ING Officer Pentru achizitionarea unei locuinte sau teren pot aplica persoane fizice - cetateni romani detasati in strainatate de catre o companie din Romania. Conditiile de aplicare sunt cele standard. De asemenea, constituie un avantaj participarea la credit cu rude de gradul I (parinti sau copii). Tags: newsletter banci strainatate domenia hvb cec raiffeisen piraeus ing emporiki brd volksbank alpha-bank creditlink venituri transilvania romaneasca
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: newsletter banci strainatate domenia hvb cec raiffeisen piraeus ing emporiki brd volksbank alpha-bank creditlink venituri transilvania romaneasca
Scris la 05 Jan 2006 11:09:51
Continut: Conditiile de creditare difera, insa sablonul care se aplica tuturor clientilor este in mare masura acelasi, impus de BNR.Oferta celor peste 25 de institutii de credit este destul de variata. Poti alege rate fixe, variabile sau mixte incepand cu 6.9% si mergand pana la 20%.Mult disputatele norme BNR, ce au intrat in vigoare in septembrie, impun conditii eliminatorii pentru multi solicitanti; astfel, avansul de minim 25% din valorea achizitiei pentru investitiile imobiliare, sau ponderea de maxim 35% a ratei de rambursare lunara in raport cu venitul, restrictioneaza accesul la produsele de creditare.Acestea sunt conditiile impuse prin lege. Mai departe, fiecare institutie isi stabileste propriile conditii de eligibilitate. Astfel, ne lovim de alte extra conditii precum: vechimea la ultimul loc de munca, vechimea totala pe cartea de munca, venitul net lunar, rezultatul pozitiv sau negativ primit de la CRB, BC sau alte baze de date similare.Presupunand ca totul este in regula pana aici, procesul nu e inca incheiat. Creditul ipotecar nu ne permite sa venim cu garantii suplimentare, putand garanta doar cu imobilul ce urmeaza a fi achizitionat. Astfel, ne trezim cu inca o ingradire la care bancile ne spun 'ne pare rau, acestea sunt conditiile impuse de lege'.Lipsa de flexibilitate in stabilirea eligibilitatii solicitantului de credit reprezinta principala problema a institutiilor de credit. Cu foarte putine exceptii, ofiterii de credite sunt obligati sa verifice o lista de conditii si sa o respecte intocmai.Anomalii de genul: erori de introducere date in CRB sau BC, faptul ca nu se ia in calcul venitul postnatal, acceptarea rudelor ca si co-solicitanti numai cu conditia ca acestia sa domicilieze impreuna cu solicitantul de credit constituie inca o serie de motive care ne impiedica sa obtinem un credit.Exista institutii de credit care sunt dispuse sa faca ceva in acest sens. Cele care accepta ca si co-debitori doua persoane necasatorite sau accepta toate tipurile de venit sau sunt dispuse sa asculte explicatia solicitantului de credit in legatura cu inregistrarea de la CRB,- exista totusi speranta.Dincolo de criteriile de eligibilitate, majoritatea institutiilor de credit au in continuare nevoie de imbunatatiri in calitatea relatiilor cu clientii, precum si asigurarea unei consecvente in informatiile transmise clientilor, deoarece in acest moment analiza dosarului pare sa fie in mainile sortii. Se spune despre piata creditelor imobiliare ca se afla pe drumul spre maturitate. Lucrurile se misca intr-adevar pe aceasta directie, insa exista loc berechet de mai bine. Imagine: Tags: newsletter eligibilitate credite-imobiliare piata-creditelor conditii-bnr flexibilitate
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: newsletter eligibilitate credite-imobiliare piata-creditelor conditii-bnr flexibilitate
Scris la 01 Dec 2005 13:12:11
Continut: Care este modalitatea de calcul a veniturilor nete lunare, in cazul solicitantilor cu venituri mai mari intr-o anumita perioada a anului? De exemplu, cei care primesc prime sau bonusuri variabile in functie de volumul sau tipul activitatii desfasurate de societatea la care sunt angajati (vanzari, constructii).Mihai SIMIONESCU, Manager departament credite ipotecare – RAIFFEISEN BANKBanca analizeaza de la caz la caz aceste surse de rambursare din punct de vedere al frecventei aparitiei si cuantumului acestora. Cristina IONESCU, Marketing Officer – ALPHA BANKIn cazul veniturilor lunare altele decat cele provenite din salarii se va calcula media anuala, aceste venituri fiind ponderate cu un coeficient in functie de gradul de certitudine si permanenta. Conditia principala este ca aceste tipuri de venituri (bonusuri, comisoane din vanzari) sa fie prevazute in contractul individual de munca.Florina NEAG, Retail Sector Manager/ Marketing Division – EMPORIKI BANKEmporiki Bank poate lua in considerare veniturile suplimentare ale solicitantului care decurg din: prime, bonus, pe baza mediei lunare a sumelor primite de acesta in ultimele 6 luni. Simona IONESCU, Directia de Comunicare - BCR Bancile iau in calcul veniturile lunare nete certe. In cazul in care veniturile mentionate de Dvs. sunt inscrise procentual in contractul de munca si se inregistreaza lunar, pot fi luate in calculul capacitatii de rambursare.Calin POP, Corporate Communication Manager - ING RomaniaPentru acest tip de venit, se verifica daca primele sau bonusurile sunt incluse in contractul de munca, respectiv daca au caracter cert si permanent (conform legislatiei in vigoare). Se solicita contractul de munca si o adresa tip privind primele/comisioanele pe ultimele 12 luni. Deci in cazul in care exista diferente datorate altor venituri primite pe langa salariu, se va solicita separat adeverinta de salariusi separat adeverinta tip privind primele.Irina CIRA, Client Advisor – DOMENIA CREDITIn stabilirea unui cuantum lunar al venitului net al unor solicitanti remunerati in functie de un salariu fix si de prime sau bonusuri, in majoritatea cazurilor se pune baza pe o medie lunara a tuturor acestor surse de venit. Imagine: Tags: newsletter domenia bcr raiffeisen ing alpha emporiki credite-ipotecare credite-imobiliare bank venit-net
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: newsletter domenia bcr raiffeisen ing alpha emporiki credite-ipotecare credite-imobiliare bank venit-net
Scris la 03 Jan 2006 09:07:09
Continut: Exista posibilitatea contractarii unui credit in conditiile in care solicitantul este inregistrat la Biroul de Credit? In ce conditii?Mihai SIMIONESCU, Manager departament credite ipotecare – RAIFFEISEN BANKBanca analizeaza posibilitatea creditarii in conditiile inregistrarii la Biroul de Credit, in functie de suma inregistrata ca restanta, de tipul si frecventa acesteia (rata credit, comisioane intretinere cont etc).Cristina IONESCU, Marketing Officer – ALPHA BANKAlpha Bank Romania nu finanteaza solicitarile de credit ale aplicantilor care figureaza inregistrati cu intarzieri la Biroul de Credit, decat in cazul in care inregistrarea a fost facuta accidental iar clientul poate dovedi cu documente ca inregistarea in Biroul de Credit se datoreaza unei erori.Florina NEAG, Retail Sector Manager/ Marketing Division – EMPORIKI BANKDa, doar daca solicitantul a fost raportat de către participantii la Biroul de Credite cu date pozitive: nu s-au înregistrat întârzieri la plata etc. Daca acesta a înregistrat întârzieri la rambursarea ratelor sau a fost raportat cu alte date negative (ex.: documente cu inadvertente), cererea sa de credit are şanse reduse de a fi aprobata. Simona IONESCU, Directia de Comunicare - BCR Biroul de Credit este o institutie care furnizeaza anumite date referitoare la clientii care inregistreaza credite. Decizia de creditare apartine bancilor si implica atat rezultatul consultarilor la Biroul de Credit cat si analiza solvabilitatii si a riscului clientului.Irina CIRA, Client Advisor – DOMENIA CREDITIn ceea ce priveste contractarea unui credit, nu exista niste reglementari stricte cu referire la acei solicitanti care au fost inregistrati in prealabil la Biroul de Credit cu informaţie negativă (întârzieri la rambursare) si care acum doresc sa aplice pentru un nou credit. Domenia Credit acceptă de la caz la caz şi solicitanţi care au avut în trecut o astfel de problemă, reglementată ulterior si cu o justificare acceptabilă. Imagine: Tags: newsletter domenia bcr raiffeisen alpha emporiki rau-platnic biroul-de-credite conditii
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: newsletter domenia bcr raiffeisen alpha emporiki rau-platnic biroul-de-credite conditii
Scris la 05 Jan 2006 12:51:23
Continut: Care sunt conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca solicitantii de credite cu contracte de munca pe perioada determinata?Mihai SIMIONESCU, Manager departament credite ipotecare – RAIFFEISEN BANKIn prezent Banca accepta veniturile obtinute din contracte de munca pe perioada determinata in cazul personalului unor companii multinationale, ambasade, organizatii sau institutii internationale prezente in Romania care de regula nu incheie contracte de munca pe perioade nedeterminate.Cristina IONESCU, Marketing Officer – ALPHA BANKBanca finanteaza cererile de credit a caror solicitanti au contract de munca incheiat pe perioada determinata, doar in cazul in care acestia sunt angajati in cadrul ambasadelor, misiunilor diplomatice, companiilor multinationale sau institutiilor internationale, care ca regula generala nu incheie contracte de munca pe perioada nedeterminata si contractul de munca sa fie reinnoit cel putin odata.Florina NEAG, Retail Sector Manager/ Marketing Division – EMPORIKI BANKDaca solicitanţii de credite imobiliare de la Emporiki Bank prezintă venituri obţinute conform unui contract de munca pe perioada determinata, durata creditului va fi ajustata la perioada menţionata anterior. Venitul lunar net al solicitantului trebuie sa fie minim 200 EUR iar obligaţiile de plata care decurg din contracte de credit imobiliar/ipotecar pot reprezenta maxim 35% din venitul lunar net al solicitantului si familiei acestuia.Simona IONESCU, Directia de Comunicare - BCR Conditiile care trebuie indeplinite pentru solicitantii de credite cu contracte de munca pe perioada determinata sunt aceleasi stipulate in Norma 10 / 2005 a BNR.Totodata, conform NM 10 / 2005 a BNR trebuie stabiliti coeficienti de ajustare a veniturilor in functie de modalitatile de obtinere. Astfel, BCR practica coeficientul de 0,2 (80% din venituri) in cazul in care contractele de munca sunt incheiate pe perioada determinata mai mica decat durata creditelor.Irina CIRA, Client Advisor - DOMENIA CREDITIn procesul decizional privind acordarea creditelor, fiecare institutie financiara isi rezerva dreptul de a aplica propriile proceduri care acopera riscul de credit intr-o masura cat mai mare. In stabilirea plafonului maxim al salarizarii solicitantilor pentru un credit, pot fi luate in calcul, de la caz la caz si acele contracte de munca incheiate pe o perioada determinata. In cazul in care acestea sunt incheiate cu clauze de reinnoire sau se confirma un anumit istoric al acestora, exista posibilitatea ca institutiile creditoare sa poata lua in calcul si acest tip de venit cu riscul aferent. Calin POP, Corporate Communication Manager - ING RomaniaIn situatia prezentarii unui contract de munca pe perioada determinata, conditiile de obtinere a unui credit sunt urmatoarele:* Cetatean roman cu domiciliul in Romania* Varsta minima 25 ani* Venit net lunar minim de 950 RON* Contractul de munca pe perioada determinata trebuie sa aiba o vechime de minim un an si sa mai fie valabil minim 6 luni, sa fie inregistrat la I.T.M. si in cartea de munca* Minim 3 ani experienta in munca* Sa aiba capacitate de rambursare a creditului conform normelor ING si BNR* Perioada creditului sa nu depaseasca varsta de pensionare* Desfasurarea activitatii curente sa se faca in Romania Imagine: Tags: bnr newsletter venit domenia bcr raiffeisen ing alpha emporiki bank contract-de-munca durata-determinata
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: bnr newsletter venit domenia bcr raiffeisen ing alpha emporiki bank contract-de-munca durata-determinata
Scris la 29 Nov 2005 15:13:05
Continut: In alegerea creditului potrivit trebuie sa facem multe calcule. Astfel, Creditlink s-a gandit sa va usureze munca. 'Cat de mult pot sa imprumut?' Acest instrument exista in doua variante: una mai simpla (introduceti rata dobanzii si rata de rambursare) si una mai detaliata (tinand cont de normele BNR si venitul dumneavoastra net).'Compara credite'Cu acest instrument, puteti sa comparati costul a doua credite diferite, in paralel (de exemplu, un imprumut pe 15 ani, cu unul pe 20 de ani). Este un instrument ideal in procesul de alegere al unui credit sau pentru refinantare.Sondaj de opinieSuntem interesati sa stim ce alte informatii ati dori sa gasiti, ce imbunatatiri ar fi necesare pe creditimobiliar.ro? Va este util portalul creditimobiliar.ro?Asteptam sa ne trimiteti parerea dumneavoastra fie printr-un comentariu adaugat la sondaj sau separat printr-un email la office@creditimobiliar.ro.Va multumim. Imagine: Tags: newsletter creditlink instrumente-de-calcul sondaj-de-opinie
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: newsletter creditlink instrumente-de-calcul sondaj-de-opinie
Scris la 29 Nov 2005 11:24:36
Continut: 2.Evaluarea obiectivului.Am stabilit ca ne dorim o casa, am stabilit si o data pana la care sa obtinem aceasta casa, acum suntem pregatiti sa trecem mai departe: evaluarea obiectivului in termeni monetari.Sa trecem de la general la particular. Ne dorim o casa, dar unde, ce fel de casa? Haideti sa luam un ziar, sa ne uitam pe internet, sa verificam oferta agentiilor imobiliare. Pentru ca este o investitie care necesita efort si se doreste a fi pe termen lung, chibzuiti bine in alegerea dumneavoastra. Nevoia de spatiu si de liniste tinde sa creasca o data cu inaintarea in varsta. Cand suntem tineri ne gandim mai mult la prezent si mai putin la momentul in care ne vom casatori, vom avea un copil s.a.m.d.Daca pare prea dificil, nu disperati, luati o gura de aer, insipirati adanc si uitati-va pe piata. 'Ma intereseaza un apartament cu doua camere, undeva langa un spatiu verde. Pret estimativ: 100000 RON. Asta este ceea ce-mi doresc.' Deja maretul obiectiv incepe sa capete contur, perseverati. Studiati concret pe piata oferta de locuinte si notati in planul de actiune valoarea estimativa a investitiei dorite.Acum ca am stabilit si cam cat ne costa ce ne dorim, in pasul urmator, ne vom indrepta atentia catre evaluarea resurselor de care dispunem.3. Evaluarea resurselor.3.1. Aici e posibil ca lucrurile sa devina ceva mai complicate. Totusi sa nu ne descurajam si sa trecem la treaba.Resursele financiare de care dispunem se constituie din orice tip de venit cu caracter cert si permanent pe care il obtinem si poate fi dovedit prin acte, la care se adauga creditele pe care le putem obtine pe baza acestor venituri. Veniturile pot fi: salarii nete, dividende, chirii. Desigur, pe langa aceste venituri poate mai dispunem si de rezerve personale de bani (lichiditati sau conturi). Atentie insa, ponderea acestor venituri in calculul bonitatii dumneavoastra, difera de la o institutie de credit la alta.Inainte de a trece mai departe, trebuie sa ne gandim si la alte obligatii financiare lunare (alte credite, pensii alimentare, chirii cu caracter permanent etc). Le scadem pe acestea din venituri si obtinem valoarea neta a veniturilor disponibile. Resursele se completeaza cu creditele pe care le putem obtine pe baza veniturilor. 3.2. Am stabilit de ce venituri dispunem, sa vedem de cat mai avem nevoie pentru indeplinirea obiectivului. Prea putini dintre noi ne permitem achizitionarea unei case cu bani lichizi. Majoritatea, avem ca singura solutie contractarea unui credit bancar. Acum putem sa facem un mic calcul estimativ pentru a vedea cat ne permitem sa platim lunar pentru a rambursa creditul de care avem nevoie. In general, cam o treime din venitul lunar net poate fi alocata rambursarii unui credit fara a ne aduce in impas financiar. Pe baza acestei valori, si a unei rate orientative a dobanzii, putem sa calculam care este valoarea maxima pe care putem sa o imprumutam.Haideti sa le punem pe toate pe hartie si sa calculam care sunt resursele totale de care dispunem: lichiditati + credite. In acest moment, putem incepe cautarea creditului potrivit.4. Gasirea creditului In acest moment, exista zeci de produse de creditare, oferite de cele peste douazeci de institutii de credit prezente pe piata romaneasca. O modalitate rapida de informare asupra produselor existente o reprezinta internetul. Astfel, putem sa aflam, in mare, ce produse de creditare exista si daca indeplinim conditiile de eligibilitate.O data gasite produsele, dorim sa aflam concret si mai detaliat restul de informatii necesare. Astfel vom desprinde ca pentru unele nu ne calificam, altele nu ne mai intereseaza si ramanem cu o gama restransa de produse. Ce facem mai departe?Putem sa contactam direct institutiile de credit. Vom obtine ceva mai multe informatii, dar, in mod firesc, fiecare institutie de credit va sustine ca produsul oferit de ei este cel mai bun, plus ca e foarte costisitor in materie de timp. Daca dorim sa aflam o parere obiectiva, putem apela la o firma de consultanta. Pe site-ul www.creditimobiliar.ro gasiti toate ofertele de credit, noi informatii legate de credite si obtinerea lor. Instrumentele de calcul si motorul de cautare si comparare credite va sunt puse la dispozitie de Creditlink SRL – firma independenta de consiliere financiara cu privire la creditele imobiliare. Creditlink este una dintre primele firme de consiliere de credite, independenta. Consilierii prietenosi si profesionisti va ajuta sa gasiti produsul potrivit nevoilor dumneavoastra, fara sa va coste nimic. (Daca nu ati citit inca 'La inceput a fost Planul - partea intai' click pe titlu.) Imagine: Tags: credite preturi newsletter locuinta creditlink plan achizitie
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: credite preturi newsletter locuinta creditlink plan achizitie