versiune pre-alfa - recomandam rss.mioritics.ro intre timp
1 posturi de bloguri in rezultate
Scris la 05 Jan 2006 08:58:50
Continut: Notiunea de “credit history” asa cum o intalnim pe piata internationala a imprumuturilor sau mai simplu istoria personala a platilor, este foarte bine urmarita de institutiile de specialitate si astfel poate deveni unul din primele “obstacole” de depasit atunci cand o persoana solicita un nou credit.In acest moment, in tara noastra exista doua institutii care se ocupa de monitorizarea celor care au deja credite contractate. Informatiile despre acestia vin din partea bancilor sau a altor societati care pun la dispozitie credite si pleaca tot catre acestea la solicitarea lor expresa.Este vorba despre Centrala Riscurilor Bancare (CRB) administrata de BNR. Aceasta Centrala nu este altceva decat o baza de date in care sunt inscrise persoanele, atat juridice cat si fizice, care au credite contractate. Prin Reteaua de Comunicatii Interbancara, institutiile de credit si societatile de credit ipotecar isi pun la dispozitie, in mod reciproc, rapoarte ce contin datele de identificare ale debitorilor, creditele si angajamentele de care debitorul beneficiaza precum tipul creditului, termenul de acordare, tipul garantiei, serviciul datoriei, data acordarii si data scadentei, suma acordata, suma datorata utilizata si suma datorata neutilizata la momentul raportarii, suma restanta. In privinta persoanelor fizice se inregistreaza toate restantele mai mari de 30 zile, dar si informatii despre fraudele cu carduri.Difuzarea informatiilor de CRB catre institutiile de credit se face lunar in rapoarte in care sunt cuprinse toate creditele si angajamentele de care debitorul a beneficiat de la toate institutiile de credit, fara a se preciza identitatea institutiilor creditoare, raport cunoscut sub denumirea de situatia riscului global. In paralel cu CRB functioneaza Biroul de Credit, o societate pe actiuni care are ca membri fondatori si actionari 24 banci. Pentru moment, aceasta societate este destinata monitorizarii numai a persoanelor fizice care au luat credite in lei sau valuta, iar ulterior au intarziat cu plata ratelor si a dobanzii fata de perioada stabilita prin contract.De curand Biroul de Credit a anuntat ca a trecut la o a doua faza de dezvoltare a sistemului sau de prelucrarea a datelor, asa-numita “faza pozitiva”. Astfel, incepand cu iulie 2005 sunt prelucrate informatiile referitoare la toate produsele de tip credit, similare sau de asigurare acordate persoanelor fizice precum si informatii despre fraudulenti si declaratii de inadvertenta. Ca noutate, informatiile provin atat de la institutii bancare cat si non-bancare precum societati financiare, de asigurari, de leasing, de telefonie mobila si fixa, participante in sistemul Biroului de Credit. Aspectul “pozitiv” consta in faptul ca Biroul de Credit va oferi si informatii pozitive despre persoanele care solicita credite. Astfel va exista o evidenta a tuturor creditelor la care nu s-a intarziat plata ratelor, fapt ce va ajuta clientii bun platnici sa obtina credite mai usor si in conditii mai bune. Cum obtinerea unui credit presupune intocmirea unui dosar voluminos cu acte doveditoare ca imprumutul solicitat va putea fi returnat fara risc, pare sa fie o fantezie faptul ca un raport care atesta ca un client este “bun platnic”, l-ar ajuta sa obtina acel credit in conditii mai bune. Totusi, concurenta din ce in ce mai impresionanta dintre banci va face acest lucru posibil.In general, rapoartele legate de situatia platilor sunt solicitate de catre institutiile de creditare, de obicei in urma unui acord oferit chiar de solicitantul creditului. Exista insa posibilitatea ca insasi cei care au nevoie de un imprumut sa solicite sa-si cunoasca situatia personala in privinta creditelor contractate. Ca regula, acest lucru este posibil prin adresarea unei cereri scrise catre Biroul de Credit, insotita de o copie dupa actul de identitate. Acest raport se acorda in mod gratuit, o data pe an, iar istoricul intarzierilor la plata cuprinde o perioada de 5 ani calculata retroactiv de la data emiterii raportului. In cazul CRB, aceasta perioada se intinde pe 7 ani.Datorita informatiilor detaliate pe care le contine acest raport si care in urma analizei lui poate contribui in a determina o banca sa acorde un nou imprumut sau nu, este recomandat ca fiecare solicitant sa stie cum figureaza in aceste baze de date, anterior solicitarii creditului. Desi nu este privita ca o regula, pot aparea si surprize, in sensul ca in aceste rapoarte se pot strecura erori, informatii gresite despre datorii inexistente. Cu siguranta ca in situatia in care se face dovada erorii, bancile sau institutiile de credit sunt obligate sa corecteze informatiile respective. Totusi astfel de situatii pot crea adevarate neplaceri si intarzieri in cazul tuturor partilor implicate. Fie ca poate reprezenta un “obstacol” sau nu in indeplinirea proiectelor personale importante ale fiecaruia, cum ar fi achizitionarea unei noi locuinte cu ajutorul unui impumut, aceste agentii de urmarire a creditelor nu fac altceva decat sa permita ca intregul mecanism urias al imprumuturilor sa functioneze fara blocaje nedorite si neprofitabile pentru toti cei odata angrenati in acest sistem. Imagine: Tags: crb bonitate biroul-de-credit verificare bc centrala-riscurilor-bancare credit-history
Sursa: http://www.creditimobiliar.ro/ Etichete: crb bonitate biroul-de-credit verificare bc centrala-riscurilor-bancare credit-history